商业保险的投保原则以及不同年龄的投保规划
说道商业保险，很多人并不知道商业保险是什么?但是其实商业保险是医疗保险的补充，那么商业保险的投保规则是怎么样的呢?不同的年龄层应该怎么样投保呢?下面就为大家推荐《商业保险的投保原则以及不同年龄的投保规划》，欢迎阅读。
商业保险的投保原则以及不同年龄的投保规划
商业保险是什么
商业保险指由保险分公司经营，以营利为目的，签定的保险合同模式，主要指投保者自愿和保险公司签定合同，并且向保险公司支付保险费，被保险人如发生了合同规定的保险事故，保险公司对其承担赔偿保险的金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。一般商业保险包含重疾险、医疗险、意外险、寿险以及财险。
特征
1、其经营主体是保险公司，都是通过保监会批准成立的。
2、保险关系通过保险合同呈现，并且其具有法律效应。
3、保险标的可与是人也可以是物，有形的和无形的，一般以人的身体以及财产有关的利益为主。
4、商业保险主要以营利为目的，因此投保人想要获得保障前需要支付相关保险费。
商业保险投保原则
1、先大人后小孩
现在保险产品主要针对成年也有针对少儿推出的，因为父母想要给孩子最好的保护，一般规划保险产品也是以孩子为先，但是父母是家庭的经济收入来源，并且是孩子成长道路上的保护伞，因此父母需要保护好自己，才能呵护孩子健康快乐成长，不要本末倒置，在为孩子作保险固话时一定要清楚自己的保障十分足够，建议优先为家庭经济支撑投保。
2、先意外后重疾
生活中发生率高且危害大的就是意外和重疾，其中意外风险发生的概率高，并且意外险是必须要考虑的，且因为此类保险是属于消费型产品，因此保障全面且价格实惠，布局完善的意外险也不会对家庭生活产生影响，因此建议优先布局意外险，然后合理规划重疾险，且重疾险保费会随之年龄增加而上涨，因此布局产品时越早越便宜。
3、先保障后理财
现在保险产品种类丰富，可以满足不同消费者的需求，因为保险产品安全性高，因此越来越的理财保险产品深受消费者欢迎，但是购买商业保险建议优先考虑保障，其次在考虑理财，保险的本质是保障作用，可以在风险发生后转嫁危机，因此自身经济条件有限，要分清主次，切记盲目跟风、本末倒置。
4、保费支出10%
大家购买保险产品时一定要考虑经济支出，建议不要影响家庭的基本生活，一般保费占家庭总收入的10%~15%比较恰当，如果保费支出压力过大是不可取的，但是保费过低一般也起不到转嫁风险的作用，主要根据家庭的经济水平来进行规划，如果保费存在压力，建议分期购买险种，逐渐完善保障，并且可以增加交费年限。
不同年龄段投保规划
0--18岁：以意外险和少儿医疗险为主
孩子对于一个家庭来说就是天使一般的存在，给家庭带来无数的欢乐和幸福，但是由于孩子天性活泼好动，好奇心强，容易磕碰且抵抗力弱，容易生病，调查显示，意外发生率和疾病发生率都是人生阶段中较高的，所以保险这样配置比较妥当：
1、意外险：小孩子生性好动，且生病和发生意外的概率较高，所以家长应首先考虑购买意外伤害类保险。 最高保额全国统一是20万。
2、少儿医疗险：少儿医保是国家给予的福利，但报销范围有限，少儿医疗险在医保覆盖范围外的门诊和住院费用都可以进行理赔。
3、重疾险：建议投保定期的消费型重疾险，购买保障到20岁孩子成年。因为保险产品更新换代很快，通货膨胀导致货币的贬值速度也很快，在预算不是很充裕的情况下，没有必要为孩子购置终身型的重疾险。
20--30岁:根据经济情况选择过渡型保险产品
这个阶段，大多数人收入还较低或者不稳定，身体普遍比较好，处在人生中患病几率最低的阶段，而逐步迈向老年，患病几率提升。保险配置建议：
1、意外险：这个阶段意外发生的概率大体上只跟从事的职业种类相关，当然意外险也是每个年龄阶段都必须要购买的保险。
2、短期消费型重疾险：这个阶段，要面临买房的压力，所以可以适当的降低自己的缴费压力。很多一年期的重疾险，30万保额也只需要几百元，非常值得购买。
3、定期寿险：随着收入的增加，在配置意外险和大病险后，如果仍有余钱，那么可以开始配置寿险。作为消费型保险，定期寿险一般也比较便宜。以10万元保额、保险期限20年为例，定期寿险每年保费仅为数百元，有的甚至才200元左右。
30--40岁：着重完善家庭经济支柱的保障
过了三十而立的年纪，大多已经成家立业，背负着整个家庭的压力，子女教育，赡养父母，车贷房贷，而且由于长期工作压力大锻炼少，可能身体会存在一些小毛病，患病几率开始大增，医疗支出风险加大。保险配置建议：
1、意外险：人生的每个阶段必需，不赘述了。
2、终身型重疾险：这个阶段的人群一般都已经有些积蓄，而且收入也将进入稳定期，是时候考虑终身型的重疾险了。如果预算不足，建议用终身搭配短期消费型的办法提高保额，从而让保障更完善。
3、定期寿险：强烈建议购买此类险种。因为这个阶段，大多数人会背负房贷车贷，同时上有老下有小，家庭责任非常大，不容有闪失。购买足额的寿险，当发生风险时，还可以留一笔钱给家庭，让家人过的更有尊严。
4、医疗险:在购买基本医保的基础上，建议配置商业医疗险。这样让生病的支出压力降到最小，而且目前很多百万医疗险的价格非常低，几百块钱就可以买到很高的保额。
40--50岁：需要考虑一下自己的老年生活
这个阶段的人群处于事业高峰期，收入稳定，有能力投保更加高端的保险产品，因为自己也即将迈入到中老年，是时候考虑一下自己的老年生活，建议保险配置方案如下：
1、意外险：伴随人们一生的产品，这里就不多说了。
2、终身型重疾险:建议购买终身型的重疾险，过了50岁再买会很不划算，因为保费会很高，而能够购买的保额额度又比较低。
3、定期寿险：如果之前已经配置过的，可以考虑加保，把保额继续做高。
4、医疗险：生病几率增大，医保报销范围有限，医疗险作为补充很有必要。
5、养老保险：这个阶段，如果有不错的积蓄，考虑进行强制储蓄，让保险公司来打理这笔钱，稳定妥善的安排好自己的晚年生活。
50岁以后：防癌险来保障
年过50，可投保的险种就没有多少可以挑选的了，但身体机能老化，身体的毛病却又越来越多，保险这样配置更合理：
1、意外险：这里不赘述了。相比前面的人生阶段，这时对于意外医疗的保障需更加关注。
2、防癌险：这时购买重疾险已经很不划算，可能出现保费倒挂的现象，但买防癌险却是很好的。相比重疾险，防癌险的价格也是很有吸引力，并且防癌险是健康险里核保较为宽松的一个险种
3、医疗险：这个阶段购买医疗保险也不算很贵，百万医疗险只需要2000元不到，如果以前没有配置重疾险的话，可以和防癌险一起购买，将会是一个非常好的补充。
以上就是关于商业保险的投保原则以及不同年龄层之间的投保规划，从这里你们可以更好更快的了解到商业保险的投保。
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